Llega una notificación al celular. Alguien transfirió dinero que no estaba en los planes. A los pocos minutos, una persona se contacta de manera desesperada pidiendo la devolución porque se equivocó. Parece el inicio de una buena acción, pero podría ser la puerta de entrada a un dolor de cabeza.
Actuar por impulso en estos casos puede salir muy caro. Por eso es importante desarmar la manera en que funciona la triangulación de transferencias, una modalidad que busca usar cuentas legítimas para cometer fraudes.
La estafa triangular funciona, básicamente, metiendo a una persona inocente en el medio de una transacción fraudulenta.
Quienes estafan contactan a alguien que vende un producto y a alguien que quiere comprar. Le dicen a quien compra que transfiera el dinero a la cuenta de quien vende. Cuando el dinero llega, la persona que estafa retira el producto. ¿El resultado? Quien compró se da cuenta del engaño y denuncia a quien vendió, generando bloqueos de cuentas y denuncias cruzadas.
EL PELIGRO DE LA CUENTA MULA
Otra variante muy común es usar cuentas de terceros para “limpiar” dinero. Es decir, transfieren fondos que provienen de un robo o un ilícito y piden la devolución, pero a un CBU o CVU diferente.
Al hacer esa transferencia, se ayuda a triangular los fondos, por lo que una persona sin desearlo convierte su cuenta en una “cuenta mula” involuntaria, participando en el lavado de activos.
Además de perder el dinero, porque la transferencia original podría ser anulada por fraude, uno queda en medio de una investigación legal.
CÓMO EVITAR CAER
Como hay cuestiones legales de por medio, la mejor defensa es seguir los canales oficiales. Al recibir dinero de origen desconocido, lo mejor es seguir estos pasos:
1. No actuar con apuro: la urgencia es la principal herramienta del fraude. Tomate tu tiempo.
2. No devolver el dinero por cuenta propia y mucho menos a un CBU/CVU distinto al que la originó.
3. Avisar a la billetera o banco, es decir, contactar inmediatamente con el soporte oficial. En la app de Naranja X en la sección más hay un botón de ayuda para chatear.
Estar un paso adelante de los fraudes es la mejor manera de cuidar el ecosistema financiero. No se trata de desconfiar de todo el mundo, sino de aplicar el sentido común y conocer las reglas del juego.
